Polacy nie radzą sobie ze spłatą drobnych zobowiązań finansowych

Data publikacji: 2015-05-27
Oryginalny tytuł wiadomości prasowej: Polacy nie radzą sobie ze spłatą drobnych zobowiązań finansowych
Kategoria: BIZNES, Finanse

Eksperci Casus Finanse ? firmy specjalizującej się w zarządzaniu wierzytelnościami ? przeanalizowali pożyczki i kredyty gotówkowe znajdujące się w obsłudze spółki.

Eksperci Casus Finanse ? firmy specjalizującej się w zarządzaniu wierzytelnościami ? przeanalizowali pożyczki i kredyty gotówkowe znajdujące się w obsłudze spółki. Blisko 100 tys. wybranych spraw pochodzących z lat 2013 ? 1Q 2015 zostało poddanych analizie pod względem wysokości kwot, rozkładu terytorialnego zadłużenia i profilu klienta. Sprawy pochodzą z różnorodnych instytucji finansowych ? banków i największych firm pożyczkowych. Z analizy wynika, że najwięcej niespłacanych pożyczek w kolejnych latach przekazywanych jest do obsługi Casus Finanse w I kwartale, co może świadczyć o tym, że nie radzimy sobie ze spłatą zobowiązań zaciągniętych jesienią i przed świętami Bożego Narodzenia. Do odzyskiwania trafiają najczęściej pożyczki po 2-3 miesiącach spłaty. Ponadto z analizy wynika, że bardziej niefrasobliwi w zaciąganiu swoich zobowiązań są ludzie starsi ? w wieku 50+. Ciekawy wniosek płynie też z analizy rozkładu terytorialnego niespłacanych zobowiązań. W Warszawie zaciąganych jest najwięcej najwyższych kwotowo pożyczek i jednocześnie najwięcej z nich pozostaje niespłacona.

Analiza przeprowadzona została na bazie kredytów i pożyczek gotówkowych, zleconych do obsługi Casus Finanse w ciągu ostatnich 9 kwartałów (przeanalizowano cały 2013 i 2014 rok oraz I kwartał 2015 roku). Wynika z niej jednoznacznie, że liczba zaciąganych zobowiązań gotówkowych rośnie w zaskakującym tempie. O ile w Q1 2013 liczba pożyczek i drobnych kredytów stanowiła zaledwie 4,91% wszystkich spraw przyjętych w obsługę Casus Finanse, o tyle w Q1 2014 było to już 18,79%, a w Q1 2015 ? 21,56%. Oznacza to ponadczterokrotny wzrost w okresie dwóch lat. Zmiana ta jest efektem zarówno wzrostu liczby klientów Casus Finanse i spraw oddawanych w obsługę spółki, jak również potwierdzeniem zwiększającej się z roku na rok liczby zawieranych pożyczek gotówkowych, z których spłatą Polacy radzą sobie coraz gorzej.   

Kto pożycza najczęściej

Z analizy Casus Finanse wynika, że pożyczki zaciągają wszyscy ? niezależnie od wieku. Grupa nierzetelnych płatników podzielona została na następujące podkategorie: osoby do 25. roku życia (młodzi ludzie na starcie, najczęściej studenci), osoby w wieku 25-35 lat (małżeństwa i single, których sytuacja życiowa i zawodowa dopiero się stabilizuje), osoby w przedziale 35-50 lat (najczęściej rodziny z dziećmi), oraz konsumenci mający 50-60 lat (którzy, jeśli utracą pracę, mają problem ze znalezieniem nowej). Ostatnią grupę stanowią osoby w wieku 60+ , zazwyczaj emeryci i renciści.

Kredyt ?na przeczekanie?

Analiza bazy Casus Finanse wskazuje, jakie kwoty najczęściej zaciÄ…gane sÄ… w poszczególnych grupach wiekowych. ObsÅ‚ugiwane sprawy podzielone zostaÅ‚y na trzy kategorie ? pożyczki i kredyty o wartoÅ›ci nie przekraczajÄ…cej 900 zÅ‚, zobowiÄ…zania w przedziale od 900 do 2900 zÅ‚ oraz te najwyższe – powyżej 2900 zÅ‚. Okazuje siÄ™, że w każdej grupie wiekowej najpopularniejsze sÄ… kredyty o wartoÅ›ci Å›redniej 900-2900 zÅ‚. Co ciekawe, wÅ›ród mÅ‚odych, aż 38,5% zaciÄ…ganych kredytów stanowiÄ… te najniższe ? do kwoty 900 zÅ‚, a jedynie 7,9% to kredyty w kwocie powyżej 2900 zÅ‚. Spowodowane jest to niższÄ… zdolnoÅ›ciÄ… kredytowÄ…, jakÄ… posiadajÄ… najmÅ‚odsze roczniki. Sytuacja ta inaczej wyglÄ…da wÅ›ród osób starszych powyżej pięćdziesiÄ…tego roku życia. Kredyty o najniższej wartoÅ›ci stanowiÄ… 24,7% wszystkich zawieranych zobowiÄ…zaÅ„, podczas gdy te najwyższe kwotowo stanowiÄ… 23%. Mimo iż iloÅ›ciowo najwiÄ™cej kredytów zaciÄ…gajÄ… ludzie mÅ‚odzi (dwa razy wiÄ™cej niż osoby starsze), to wysokich zobowiÄ…zaÅ„, powyżej 2900 zÅ‚, wÅ›ród dojrzaÅ‚ych kredytobiorców jest trzykrotnie wiÄ™cej.

Kredyt ?na dziadka??

O ile w przypadku osób do 25. roku życia, średnia wartość przeterminowanego zobowiązania wynosi 2 139 zł, o tyle u osób 60+ jest to już 4 763 zł, czyli ponaddwukrotnie więcej. Osoby te mają bowiem większą zdolność kredytową, którą zapewnia im stały i pewny dochód (emerytura lub renta). Być może część z nich zawiera tzw. kredyty ?na dziadka?, czyli na potrzeby swoich dzieci lub wnuków, które z uwagi na brak umowy o pracę nie mogą sobie pozwolić na zaciągnięcie zobowiązania. Ciekawe jest także to, że starsze osoby charakteryzują się większą niefrasobliwością w zaciąganiu swoich zobowiązań. O ile wśród młodych mających przeterminowane zobowiązania finansowe tylko  co dziesiąta osoba ma co najmniej 2 przeterminowane pożyczki, o tyle w grupie osób starszych już co drugi pożyczkobiorca musi spłacać więcej niż 1 zobowiązanie. Widać więc, że wspomniana wyższa zdolność kredytowa i większe możliwości regulowania zobowiązań nie zawsze przekładają się na ich terminową, realną spłatę.

Warszawa kontra reszta Polski

Nikogo z pewnością nie dziwi fakt, iż w województwie mazowieckim, śląskim, wielkopolskim i dolnośląskim zawieranych jest najwięcej najwyższych kwotowo zobowiązań. Są to województwa, które najdynamiczniej się rozwijają i mają największą liczbę mieszkańców, którzy dysponują stosunkowo wysokimi zarobkami. Blisko 50% wszystkich pożyczek i kredytów gotówkowych, będących w obsłudze Casus Finanse pochodzi właśnie z tych czterech regionów. Na potrzeby analizy Casus Finanse sprawdził, ile największych kwotowo zobowiązań zaciąganych jest w Warszawie. Okazuje się, że 54% to kredyty na najwyższe kwoty powyżej 2900 zł. We wszystkich pozostałych województwach przeterminowane zobowiązania na kwoty powyżej 2900 zł nie przekraczają 43%. Niestety, jak wynika z analizy, wyższe zarobki, o które dużo łatwiej w stolicy, gwarantują wyższą zdolność kredytową, ale niekoniecznie terminową spłatę swoich zobowiązań. Mazowieckie jest województwem zadłużonym na najwyższą kwotę i liczy sobie najwięcej przeterminowanych kredytów wśród wszystkich województw.

źródło: Biuro Prasowe
Załączniki:

Hashtagi: #BIZNES #Finanse